自己帶便當

        在兒子公寓廚房準備晚餐時，妻子問兒子：「你的面試怎麼樣了？」幾天前他提及要再找一份半職工作。這時，媳婦在另一個角落為孫子預備食物。

        「嗯，如果我能獲得這份兼職，我們的經濟情況應會好很多；而且，她也要升職了，年薪更多。」

        自從兒子成家，我們就注意到他開始對理財更認真了。

        兒子與媳婦都是老師，有了孩子後就更關注金錢的流向。

        「爸，你知道現在請保姆有多貴？差不多是我一半的薪水！」兒子抱怨。

        兒子曾提過幾次，想找比較靠近媳婦父母的房子，希望他們能協助照顧孩子，那就可省下保姆費用。但是近來房地產市場過熱，利息又居高不下，讓年輕家庭難以負擔。

        「這個也不便宜吧？」我指著另一個角落裡的幾箱紙尿片。

        「那都是減價時買的！省了不少錢，」兒子坦言：「嗯，這也是我們暫緩要第二個孩子的原因之一。」

        我強忍著沒有說出口的話是：「你們還沒有自己的房子呢！別忘了還有孩子將來的教育費用等等開支呢！」我們能理解他們在育兒和工作之間尋求平衡的不易。

        我們觀察到媳婦非常節儉，很注重物有所值。在別人追逐名牌時尚的時候，她對平價品牌也很滿意。在婚前，她的工資並不容許她有太多積蓄。相較之下，兒子從小耳濡目染，我們一直教導他要將收入的一半儲蓄起來，並積極學習理財。

        「至少，你們沒有信用卡債務，這是件好事！只花你所擁有的錢，」妻子欣慰地說。

        「我們許多朋友都背負不少債務，可是，他們還繼續喝星巴克的咖啡，午餐也照樣外食，不像我都是自己帶便當⋯⋯」媳婦突然感歎道。

年輕夫婦理財六訣

        年輕一代（尤其是18至34歲）正面臨各種財務壓力，信用卡債務與儲蓄幾乎成反比。約44%年輕人覺得自己正陷入債務泥淖，大部分收入需要用於償還債務，其中約20%甚至已陷於被追討債務的困境之中。主要原因包括：薪資增長緩慢；未償還的學貸；高額信用卡欠款；每月的車貸等。這阻礙他們儲蓄、購屋，及為退休做儲備。

        鑑於以上挑戰，年輕夫妻採取積極主動的理財方式尤為重要。以下是一些建議：

1.制訂預算，記錄收支。找出可減省的開銷。

2.優先清償信用卡的高息債項。減少利息支出。

3.努力建立應急儲備金。至少要有相當於三至六個月的生活費。

4.培養為長期目標儲蓄的習慣。即使數額小，也要為退休、子女教育等長期目標儲蓄。

5.善用各類資源。如書籍、網站及理財顧問等，學習基本理財原則與策略。

6.夫妻開誠布公討論。如理財目標與擔憂，並共同制定具體理財計畫。

        只有掌握理財之道，年輕人才能擁有財務自由和選擇的權利，才能在未來遇到困難時，依然能從容應對。而這一切，都需要從現在開始，一步步去實踐。

兒子的理財風格

        當晚就寢前，我對妻子說：「妳覺得我們應該資助他們嗎?」

        「不，我不覺得他們在請求財務援助。就像其他年輕夫妻一樣，他們需要學習善用現有資源過日子。兒子媳婦已經知道要節流，但也需要懂得開源，更認真並學習財務管理。況且，他們還有一筆儲蓄呢！」妻子這麼分析。她接著又欣慰地說：「他倆成了家，還能跟我們坦誠地談錢，這實在難得。」

        「不過，是不是因為他們忙著工作，所以才不想再生孩子？或許，經濟上富裕些就不一樣了。我不是要給錢，換更多孫兒女⋯⋯」我答道。

        「那是兩碼事！兒子和媳婦是很好的父母，他們遲早會買房子。到時我們可以資助，他們也知道我們會幫的。」

        「我同意妳說的，能跟成年子女談錢，這是好事。說不定我可以開導兒子，發掘自己的興趣和才能，思考如何將其轉化為事業。我們也可支持他探索不同的可能性，甚至投資，與他成為家族企業夥伴！」我半開玩笑地回應。

        「你又來了！你知道這孩子不是那種喜歡風險和挑戰的人。創業是一個充滿不確定性的過程，需要有承擔風險的勇氣和應對挑戰的能力。你還是早點睡吧！」

與成年子女談錢六「要」

        是的，在與成年兒女談錢時，我們都應當學習：

• 要保持坦誠開放。尊重成年子女的獨立和個人隱私。
• 要重視子女需求。不要強加個人想法，留心金錢往來會牽涉到女婿和媳婦，及他們的原生家庭。
• 要尊重他們的優先順序與我們或有不同。避免以「為你好」為由，過度參與他們的決定。
• 要讓成年子女為自己的財務負責。家長要從小認真培養子女的理財能力。當孩子成年後，只在他們主動詢問時才提供意見，不要試圖左右他們的決定，或為他們解決每一個困難。盡量避免用指責批判的口吻，而是細心聆聽。
• 要建立信任、尊重和諒解的氛圍。如此方能有效與成年子女溝通財務問題。財務問題往往突如其來，所以要定期聯繫，維持溝通順暢。
• 要給出明確的承諾。清楚表達你能為兒女的教育、房屋首付、婚禮等提供何種程度的經濟支持，而且此承諾要切實可行。

        請聆聽耶穌語重心長的勸勉：「所以，不要為我們吃甚麼，喝甚麼，或穿甚麼操心⋯⋯。你們的天父知道你們需要這一切東西。你們要先追求上帝主權的實現，遵行衪的旨意，祂就會把這一切都供給你們。」（參考馬太福音6:31-33，現代中文譯本）